Как поставить финансовые цели в 2025 году

Итак, вы отдохнули, набрались сил, запаслись временем и готовы поставить финансовые цели. Сначала давайте разберемся зачем это надо. В умных книгах вы уже видели огромный список причин. Например, моя любимая причина – мысли материализуются и надо визуализировать свои желания. Не буду спорить, приведу свои аргументы из практики.

Задумаетесь над жизнью

Денег всегда не хватает, это ограниченный ресурс. Важно правильно расставить приоритеты. Время – тоже ограничено. Я хочу вкусно жить сейчас или спокойно в старости. Выбор каждый делает сам. Пока вы не записали цели и не расставили приоритеты – выбора еще нет.

Согласуете ожидания с супругой / супругом

Это касается семейных. У семьи совместный бюджет на крупные покупки. Важно согласовать не только сами цели, их порядок, но и сумму трат. Вы рассчитываете купить квартиру за $100,000, но у второй половинки могут быть другие ожидания от жилья. Проговорив их, вы поймете что $100,000 мало. Или что её беспокоит будущая пенсия и пора уже формировать семейный пенсионный фонд. Финансовые цели – хороший повод поговорить.

Определитесь с инвестиционной стратегией

После постановки целей вы знаете чего и когда вы хотите, и сколько денег вам нужно. Если ваши цели краткосрочные, то инвестиции вам не подойдут. Ваша стратегия будет сберечь деньги от инфляции и как можно быстрее накопить нужную сумму.

Если ваши цели от 5 лет, то вам лучше инвестировать, чтобы накопить сумму побольше. Чем больше у вас времени, тем более рискованную стратегию вы можете выбрать, и тем больше потенциальный доход.

После постановки целей вы знаете нужные суммы. Для крупных вложений лучше выбирать более осторожные стратегии.

Точно также, как и обычные. Я рекомендую метод SMART, где цель должна быть конкретной, реалистичной, желаемой и измеримой. Чем детальнее распишите цель, тем лучше.

Чтобы лучше понять ваши цели, начните с небольшого финансового аудита. Посчитайте сколько у вас финансов на всех счетах, какие есть активы, сведите данные в одну таблицу.

Далее разделите цели на долгосрочные и краткосрочные. Первая цель, с которой рекомендую начинать, это сформировать подушку безопасности. Must have в 2025 году. Подушка должна быть под рукой и её должно хватить на поиск новой работы в случае сокращения.

Самая банальная ошибка – это нехватка деталей. “Купить квартиру” – это плохая формулировка. Намного лучше: “Купить двухкомнатную квартиру за $100,000 в 2030 году”. Постановка цели заставит вас изучить вопрос и понять примерный порядок цен. На это надо время, будьте готовы.

Бывает, что целей очень много. Тогда за ними сложно следить. Старайтесь фокусироваться только на значимых моментах.

Может быть, что вы поставили цель, но она вас не цепляет. Вы рискуете забить на эту цель и отложить её в долгий ящик. Цель должна вас воодушевлять. Подумайте, действительно ли вы её хотите. Если нет, то удаляйте.

У меня были случаи, когда ученики не могли сформулировать ни одной цели. Такое тоже бывает. Чтобы качественно поставить цели надо хорошо поработать над собой. Если нет времени, то всегда есть такие универсальные цели как подушка безопасности, новое жилье, фонд на пенсию и накопить на мечту. Если пока вы не знаете свою мечту, то это не проблема. Пускай цель стоит, а с мечтой определитесь чуть позже.

Постановка целей – важный первый шаг на пути к инвестициям. На составление списка может уйти много времени, но это не тот этап, где стоит торопиться. Держите ваш список финансовых целей под рукой. Он будет постоянно меняться.

Чем более качественно вы проработаете свои цели, тем вам проще и эффективнее будет инвестировать. Именно поэтому первая домашка на моём курсе - это поставить цели и составить финансовый план.