Инвестиции с Приорбанком в Азию: хорошая ли это идея?

Когда у тебя в стране нет нормальных брокеров, то придумывают обходные пути. Ты несешь деньги в банк, а дальше банк выходит на своих брокеров и покупает по твоему приказу нужные активы на бирже. +1 посредник в схеме.

ДУ бывает двух типов: полное и по приказу. Полное — банк сам распоряжается деньгами, но не гарантирует результаты. По приказу — ты сам выставляешь заказы что купить и по какой цене.

Всё познается в сравнении. Логично сравнить ДУ с инвестициями через Freedom Finance в Казахстане.

1/ Минимум усилий для старта и финиша. Счет открывается удаленно, минимум документов. Также Приорбанк сам разберется с налогами, когда вы закроете счет.

2/ Выбор инструментов. В ДУ доступны популярные ETF и акции на китайской, гонконгской и японской биржах. Есть реплики популярных американских ETF типа QQQ. Еще есть облигации и фонды денежных рынков. Выбор ограничен, но он есть.

3/ Риск санкций ниже, чем при покупке фондов на биржах США напрямую.

4/ Экономия на SWIFT-переводах. Сейчас тарифы в районе 1.5$% от суммы. Были дороже. До 2020 года были по $100.

1/ Комиссии: Приорбанк берет 1% от суммы на счету ДУ, минимум 20 BYN в месяц. Еще 40 BYN за сделку. У Фридома 0% за обслуживание счета и комиссии за сделку $5.

2/ Счет в юане. При покупке на Гонконге или Токио будет двойная конвертация по фиг пойми какому курсу. Она может съесть до 5% от суммы

3/ Выбор инструментов ограничен. Реплики доступны только в Гонконге и в Японии, нужно платить за конвертацию. По мере роста портфеля понадобится дополнительная диверсификация.

Сам рынок Азии более рискованный, чем развитые рынки. Нет опционов для страховки.

4/ Нет торгового терминала, только отчеты в Excel. В 2021 году Приорбанк говорил, что разрабатывает приложение, но ничего так и не вышло. Даже у грузинских брокеров есть веб-порталы под инвестиции.

5/ Задержки в сделках. Я помню в 2021 году продавал EPAM и покупал S&P 500 через Приор. Вместо 2 минут у меня это заняло 10 дней.

Сначала ты подаешь заявку в Приор, а у них не рабочее время. Потом они отправляют брокеру, а там разница в часовых поясах. Брокер выставляет заявку на биржу, которая не работает 24/7. Потом сделка исполняется и 3 дня твои деньги идут на счет в Приор. И только потом ты подаешь вторую заявку и снова цепочка в 4-5 дней.

Приор открывает ДУ от $1,500. Но из Беларуси логично инвестировать от $10,000. На меньших суммах потери от комиссий будут большими.
Предположим, ваш портфель $50,000 и вы покупаете ETF на NASDAQ. Затраты такие:

• Обслуживание ДУ: $500
• За сделку: $100
• Конвертация валюты: ~$250 – $500
• Итог за год: $850-$1100
• Со второго года: $500.

Для Freedom расходы $750 за пополнение счета в первый год и $0 со второго года. Чувствуете разницу?

На безрыбье и рак рыба.

ДУ от Приора подойдет, если вы боитесь санкций и не хотите разбираться с международными брокерами. Но у вас будут ограничения: с ДУ нельзя активно инвестировать, минимум сделок вообще. Поэтому никаких отдельных акций или рискованных облигаций. Только максимально широкие ETF на акции.

Инвестиции — это история вдолгую. На больших промежутках времени ДУ съедает прибыль инвестора — банк хорошо заработает.

Риск санкций есть, но по факту деньги потеряли только владельцы ДУ в Альфа-банке. Инвесторы через брокеров Freedom Europe, Mind Money, Saxobank и Exante вывели деньги назад в Беларусь или к другим брокерам.

Я делал первые инвестиции через Приорбанк. Но когда мой счет дорос до $100k, я стал считать комиссии. В 2019 году я открыл счет в датском Saxo Bank. Даже тогда это было непросто. После этого я открыл счет еще у 6 брокеров и закрыл счета у двух из них из-за санкций и в Приоре.